Lebensversicherung

Der Abschluss einer Lebensversicherung ist jedenfalls zu empfehlen, da diese Versicherung noch immer eine der beliebtesten Geldanlagen für die Altersvorsorge bedeutet. Im Todesfall des Versicherungsnehmers bietet sie eine Absicherung für Hinterbliebenen, gleichzeitig ist es auch möglich, Kapital fürs Alter aufzubauen. Natürlich sollte man bei dieser Anlageform auch mit einigen Nachteilen rechnen. Der gewährleistete Zins der traditionellen Lebensversicherung beträgt so gerade einmal 2,25% p.a. Allerdings wird der Versicherungsnehmer an den Gewinnen der Versicherung in Form von Überschüssen teilgenommen, diese sind aber nicht gewährleistet.

Wurde infolge Börsenturbulenzen nur ein niedriger Gewinn erreicht oder verspekuliert sich die Versicherung, ist es möglich, auch nur eine niedrige Rendite zu erwirtschaften. Die Rendite einer herkömmlichen Kapitallebensversicherung liegt durchschnittlich zwischen 4-5% p.a. Als Alternative wird die neue Form der Lebensversicherung, die Fondsgebundene Lebensversicherung, zur Verfügung gestellt, die das Geld direkt in ausgesuchte Fonds investiert, die Rendite hängt von deren Performance ab. Natürlich gibt es bei der Fondsgebundenen Lebensversicherung keine gewährleistete Ablaufleistung. Das bedeutet weiteres Risiko. Darüber hinaus ist die Lebensversicherung sehr unflexibel, da sie weder die Möglichkeit der Leistung von weiteren Einzahlungen bietet, noch Entnahmen getätigt werden können.

Im Falle eines finanziellen Engpasses gibt es lediglich die Möglichkeit der Stundung oder der Herabsetzung von Beiträgen. Der hohe Kostenanteil, der bei Abschluss kalkuliert wird, ist auch ein Nachteil der Lebensversicherung, da so Steuern für die Vermittlung und Verwaltung der Versicherung anfallen. Diese Steuern werden meistens in den ersten fünf Jahren der Versicherung kalkuliert. Dies hat in erster Linie dann negative Wirkungen, falls die Lebensversicherung doch gekündigt werden muss. Dann bekommt der Versicherungsnehmer den aktuellen Rückkaufswert, der aus gewährleisteter Auszahlungssumme und Überschüssen abzüglich der entstandenen Kosten besteht. In einigen Fällen wird auch eine Stornogebühr von bis zu 4% zahlbar. Kunden, die das Kapital ihrer Lebensversicherung auf jeden Fall brauchen, haben die Möglichkeit, die Versicherung alternativ auch zu verkaufen.

Arten von Lebensversicherungen:

1. Risikolebensversicherung
Mit dem Abschluss einer Risikolebensversicherung trifft man eine Vorsorge für den Todesfall und sichert man die Hintergebliebenen finanziell ab. Im Todesfall des Versicherungsnehmers wird von der Versicherungsgesellschaft an den Bezugsberechtigten eine vorher festgelegte Versicherungssumme ausgezahlt. In der Regel ist es möglich, die Police in eine Kapitalbildende Lebenensversicherung umzuwandeln, wenn man nach Abschluss der Risiko-Lebensversicherung doch Geld sparen will.

2. Kapitalbildende Lebensversicherung
Die Kapitalbildende Lebensversicherung gehört zu der bekanntesten Form der Lebensversicherung. Es werden zwei Leistungen zur Verfügung gestellt: a. Erlebensfallleistung – hier wird die Versicherungssumme mit Ablauf des Vertrages ausbezahlt; b. Todesfallleistung – hier wird die Versicherungssumme im Todesfall der versicherten Person ausbezahlt. Damit wird durch die Kapitalbildende Lebensversicherung zweifache Sicherheit geboten: Einerseits gezielter Aufbau und Verbesserung der Altersvorsorge, anderseits finanzielle Vorsorge für den Todesfall.

3. Fondsgebundene Lebensversicherung
Die fondsgebundene Lebensversicherung (auch als Fonds-Police bezeichnet) ist eine Kombination aus einer Risikolebensversicherung und einem dauerhaften Sparvertrag in Investmentfonds. Der Teil der Summen (Sparanteil) wird in Fondsanteilen angelegt. Durch diese ständige Kapitalanlage kann man Geld erwirtschaften, aus dem der Versicherungsnehmer einen Teil bei Vertragsende oder Kündigung erhält. Bei der fondsgebundenen Lebensversicherung werden die Beiträge von der Versicherungsgesellschaft an eine Investmentgesellschaft weitergegeben und diese legt das Geld in Fondsanteile an. (gesetzt in Aktien oder Rentenpapiere).

4. Englische Lebensversicherung

Englische Lebensversicherung stellen ihren Kunden folgende vorteilhafte Leistungen zur Verfügung:

     1. Englische Lebensversicherungen verfügen schon während ihrer Laufzeit über einen gewährleisteten Ablaufwert aus Versicherungssumme plus schon über erzielten Boni (dieser kann nicht mehr fallen).
     2. Es gibt die Möglichkeit, von der hohen Vergangenheitsperformance der englischen Versicherungen zu profitieren. Diese sind über die Boni schon im Vertrag enthalten.
     3. Es ist möglich, die Steuervorteile einer Lebensversicherung bei richtiger Struktur zum Teil zu nutzen.
     4. Auszahlungsplan und Zufluss können auf die Vorstellungen des Versicherungsnehmers entsprechend abgestimmt werden.
     5. Es sind keine Alters- und Gesundheitsbeschränkungen.